Działalność operacyjna

Działania PZU w zakresie ubezpieczeń masowych:

• uatrakcyjnienie oferty dla MSP, w tym:
• • wprowadzenie jednego, ujednoliconego OWU dla przewoźnika krajowego, międzynarodowego oraz spedytora;
  • aktualizacja zapisów OWU w zakresie 10 klauzul, w tym rozszerzenie zakresu odpowiedzialności o szkody powstałe podczas postoju środka transportu poza parkingami strzeżonymi oraz na tzw. MOPACH (w przypadku przewożenia towarów podwyższonego ryzyka lub innych niż towary podwyższonego ryzyka);
  • rozszerzenie zakresu ubezpieczenia OC przewoźnika o ochronę za szkody w środowisku – uwzględnienie czynników ESG;
  • wprowadzenie do zakresu podstawowego OC spedytora ochrony ubezpieczeniowej na całym świecie oraz objęcie zakresem szkód finansowych do wysokości sumy gwarancyjnej;
  • uzupełnienie ochrony w klauzuli kosztów podniesienia lub wyciągnięcia środka transportu oraz kosztu opłat parkingowych o koszty opłat parkingowych po wypadku – również za granicą;
  • rozszerzenie ochrony o szkody powstałe na skutek awarii lub dewastacji urządzeń chłodniczych również wtedy, gdy szkoda nie powstała z winy przewoźnika.
• w obszarze ubezpieczeń turystycznych PZU Wojażer udostępnienie:
  • możliwości zawarcia ubezpieczenia na wyższe sumy ubezpieczenia (przede wszystkim w ubezpieczeniu kosztów leczenia);
  • możliwości zakupu polisy z okresem odpowiedzialności rozpoczynającym się w dniu zawarcia umowy.
• w obszarze ubezpieczeń mieszkaniowych dokonano zmian w OWU PZU Dom wprowadzając:
  • karencję na ryzyko powodzi w nowych umowach;
  • wyższe limity odpowiedzialności na poszczególne usługi assistance w ubezpieczeniu Pomoc w Domu.
• odświeżenie oferty PZU Uprawy, w tym:
  • doprecyzowanie zapisów OWU dotyczących obszaru szkód w zakresie ryzyka przymrozków wiosennych w uprawie rzepaku;
  • wprowadzenie zapisów OWU umożliwiających szacowanie szkód na podstawie ustalonych wysokości szkód i uszkodzeń w uprawach występujących w danym regionie (metoda porównawcza) oraz wprowadzenie definicji regionu (w przypadku stosowania metody porównawczej szacowania szkód);
  • dodanie w ogólnych warunkach ubezpieczenia dodatkowych przedziałów czasowych oraz wartości maksymalnego procentu szkody dla tych przedziałów w zakresie szkód całkowitych powstałych w uprawach warzyw gruntowych;
  • poprawa konkurencyjności produktu oraz spełnienie obowiązków formalnych, poprzez:
    • zwiększenie odpowiedzialności za szkody całkowite powstałe po 31 maja z 90% na 95%;
    • zwiększenie odpowiedzialności za szkody całkowite w owocach ziarnkowych (grusza, jabłko) z 75% na 80%;
    • zmianę zapisów dotyczących ustalania wartości szkody zgodnie z wartością płodów rolnych ustaloną przy zawarciu umowy ubezpieczenia, a nie jak do tej pory wartością z dnia szkody;
    • dodanie zapisów w ogólnych warunkach ubezpieczenia PZU Uprawy w zakresie doręczania przed zawarciem umowy ubezpieczenia norm do ustalania wysokości szkód w uprawach, jako elementu wzorca umowy ubezpieczenia; – umożliwienie zniesienia udziału własnego w szkodach w ubezpieczeniach dotowanych z dopłatą do składki z budżetu państwa;
    • dodanie zapisów w zakresie dodatkowego 35% limitu odpowiedzialności w ryzyku ujemnych skutków przezimowania za szkody całkowite powstałe w uprawach ozimych zbóż i rzepaku powstałych przed 15 kwietnia; –
    • obniżenie minimalnej obsady roślin dla żyta ozimego i jęczmienia ozimego przyjmowanych do ubezpieczenia w zakresie ryzyka ujemnych skutków przezimowania;
    • obniżenie minimalnej obsady roślin dla pszenicy ozimej i żyta ozimego kwalifikującej szkodę z ryzyka ujemnych skutków przezimowania.
• udostępnienie produktu OC w życiu prywatnym w ścieżce sprzedażowej PZU Gospodarstwo Rolne;
• dalsza integracja z systemem Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK), w zakresie Centralnej Ewidencji Kierowców, dzięki której PZU zyskał możliwość pobrania oraz automatycznego przetworzenia danych dotyczących kierowców w zakresie posiadanych uprawnień oraz ewentualnych wykroczeń drogowych (w tym informacje o punktach karnych). Integracja pozwoliła na dalszą rozbudowę modeli taryfikacyjnych OC i AC a tym samym lepsze dopasowanie ceny do ryzyka ubezpieczeniowego oraz utrzymanie konkurencyjności oferty PZU;
• udostępnienie agentom wyłącznym nowej ścieżki sprzedażowej ubezpieczeń komunikacyjnych w systemie transakcyjnym w pełni wykorzystując benefity płynące z integracji z Centralną Ewidencją Pojazdów. Zmniejszenie ilości danych wymaganych do wprowadzenia przez sprzedawców, nowe walidacje oraz pozyskiwanie referencyjnych danych z bazy publicznej przekłada się na wzrost liczby kwotacji oraz zwiększenie rentowność tej linii biznesowej;
• rozszerzenie oferty dodatkowych produktów w linii ubezpieczeń komunikacyjnych, w tym:
  • w ubezpieczeniu assistance PZU Pomoc w Drodze zwiększenie liczby dostępnych dla klientów wariantów ubezpieczenia z 2 do 3, wprowadzając jednocześnie w najszerszym wariancie największy na rynku limit holowania ubezpieczonego pojazdu;
  • w ubezpieczeniu szyb samochodowych wprowadzenie, jako jedyny na rynku, opcji finansowania wymiany szyby na oryginalną producenta zamiast na tzw. zamiennik
  • w ubezpieczeniu opon samochodowych rozszerzenie oferty dla najbardziej wymagających klientów w zakresie finansowania nowych opon w przypadku, kiedy naprawa uszkodzonych opon jest niemożliwa (unikalne rozwiązanie na rynku).

W segmencie ubezpieczeń korporacyjnych większość zmian, na których skupił się PZU, polegała na uatrakcyjnieniu oferty dla klientów flotowych i firm leasingowych oraz stałym podwyższaniu efektywności współpracy z pośrednikami. Najważniejsze nowości produktowe to:

• wprowadzenie do oferty nowego ubezpieczenia odpowiedzialności za szkody w środowisku – oferty przeznaczonej dla podmiotów korzystających ze środowiska w rozumieniu ustawy z dnia 30 kwietnia 2007 r. o zapobieganiu szkodom w środowisku i ich naprawie. Ubezpieczenie obejmuje ochroną odpowiedzialność administracyjną, cywilną i koszty obrony;
• dalszy rozwój i popularyzacja programu Ryzyko PRO m.in. rozszerzenie programu o ofertę skierowaną do podmiotów korporacyjnych o mniejszej skali działania.

W zakresie ubezpieczeń finansowych PZU nieustannie wspiera polską gospodarkę poprzez udzielanie gwarancji ubezpieczeniowych zabezpieczających realizację kontraktów w kluczowych obszarach, takich jak energetyka, budownictwo oraz działalność naukowa i innowacyjna z uwzględnieniem wpływu sytuacji geopolitycznej. W celu mitygacji pojawiających się ryzyk, PZU na bieżąco prowadzi stały monitoring potencjalnych zagrożeń i w razie konieczności uwzględnia je w bieżącej działalności.

Najważniejsze działania w zakresie oferty produktowej ubezpieczeń finansowych w 2023 roku to:

• wprowadzenie nowych wniosków o zawarcie umów zlecenia o okresowe udzielanie gwarancji oraz wzorów umów zlecenia o udzielanie gwarancji ubezpieczeniowych, uwzględniających potrzeby klientów i obecną sytuację geopolityczną;
• wznowienie sprzedaży gwarancji zabezpieczających zapłatę czynszu;
• kontynuacja współpracy z firmami leasingowymi w zakresie ubezpieczenia straty finansowej oraz prowadzenie prac nad ubezpieczeniem dla maszyn i urządzeń;
• kontynuacja współpracy z bankami (w tym bankami z Grupy PZU) w zakresie ubezpieczenia spłaty kredytów hipotecznych;
• kontynuacja współpracy w zakresie ubezpieczeń wierzytelności pieniężnych z dotychczasowymi klientami.

Działania PZU Życie w zakresie ubezpieczeń grupowych, indywidualnie kontynuowanych i zdrowotnych:

• wprowadzenie do oferty w I kwartale 2023 roku nowych pakietów ubezpieczeń dodatkowych do PZU Na Życie Plus (PNŻ Plus), w tym:
  • Recepta na Twoje zdrowie – karta lekowa;
  • Recepta na Twoje zdrowie Plus – karta lekowa;
  • W Razie Wypadku – zakres podstawowy i rozszerzony;
• rozszerzenie oferty o dodatkowe ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego, zawału serca, udaru mózgu lub nowotworu złośliwego do indywidualnie kontynuowanych ubezpieczeń ochronnych. Dzięki nowemu ubezpieczeniu klienci mogą zapewnić sobie finansowe wsparcie w razie pobytu w szpitalu będącego następstwem najczęściej występujących chorób cywilizacyjnych;
• wdrożenie zmian systemowych w grupowym ubezpieczeniu na życie i zdrowie Opieka Medyczna S, które usprawniły proces sprzedaży i umożliwiły m.in. zmianę wysokości składki bez konieczności nowej deklaracji.

Działania PZU Życie w ramach indywidualnych ubezpieczeń ochronnych i ochronno-kapitałowych:

• dostosowanie dokumentów zawierających kluczowe informacje do Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2021/2268 z dnia 6 września 2021 r. zmieniającego regulacyjne standardy techniczne określone w rozporządzeniu delegowanym Komisji (UE) 2017/653 (PRIIP) – dotyczy ubezpieczeń PZU Gwarantowane Jutro, PZU Na Dobry Początek, PZU Cel na Przyszłość, PZU Pogodna Jesień oraz PZU Firma;
• podwyższenie minimalnej składki w ubezpieczeniach indywidualnych na życie dla produktów: PZU Gwarantowane Jutro, PZU Ochrona Każdego Dnia, PZU Wsparcie Najbliższych oraz PZU Na Dobry Początek;
• aktualizacja zakładanego wskaźnika udziału w zysku, wykorzystywanego w symulacji przebiegu ubezpieczenia dla produktów: PZU Gwarantowane Jutro, PZU Na Dobry Początek, PZU Wsparcie Najbliższych. Zmiana wskaźnika umożliwiła oferowanie klientom potencjalnie wyższych kwot świadczeń w ramach ubezpieczeń zakupionych po 18 marca 2023 roku;
• opracowanie nowego ubezpieczenia na życie o charakterze ochronnym w formie pakietowej. Nowe rozwiązanie umożliwi elastyczne i efektywne czasowo tworzenie rozwiązań pakietowych dostosowane do bieżących potrzeb klientów a także specyfiki kanałów sprzedaży.

W ramach indywidualnych ubezpieczeń o charakterze emerytalnym najistotniejszymi kwestiami były:

• aktualizacja zapisów OWU w zakresie sposobu prezentowania opłat w umowach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – dotyczy ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym IKE PZU oraz ogólnych warunków grupowego ubezpieczenia emerytalnego Pogodna Jesień (kod warunków PJKP42 – ubezpieczenie kontynuowane) – uwzględnienie stanowiska KNF;
• dostosowanie procesów obsługi grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pogodna Przyszłość (PPE) do zapisów znowelizowanej ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 roku o pracowniczych programach emerytalnych.

Poza działaniami typu business-as-usual i ulepszaniem istniejących produktów, główne działania to:

• kontynuacja rozwoju systemu sprzedażowego (tzw front office) GoLD poprzez wdrożenie kolejnych produktów ubezpieczeniowych;
• kontynuacja prac rozwojowych produktu OC ogólnego – produkty są dostępne na platformie GoLD, opracowano dla nich nowoczesne zautomatyzowane systemy taryfikacji, usprawniono proces wyceny prostszych ryzyk, umożliwiając sprzedawcom samodzielne kształtowanie ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z preferencjami klienta. Klienci mają łatwiejszy dostęp do szerszego wachlarza możliwości wyboru i w krótszym czasie otrzymują ofertę;
• wdrożenie automatycznego procesu płatności za pośrednictwem rachunku bankowego SEB, dzięki któremu przyspieszono proces odzyskiwania przez klientów nadpłaconych składek i otrzymywania należnych odszkodowań. W czwartym kwartale rozpoczęto także wdrożenie automatycznego procesu uzgadniania sald nadpłat i wypłat prowizji za pośrednictwem SEB Banku. W 2024 roku planowane jest wdrożenie automatycznego procesu wypłaty odszkodowań w Swedbanku. Zautomatyzowany proces znacząco poprawia jakość i efektywność operacji, ponadto zachęca klientów do korzystania z samoobsługi.

PZU Litwa Życie – w 2023 roku koncentrowano się na rozwoju nowych opcji biznesowych. W październiku rozpoczęto pilotażowy projekt Sėkmės kelias (Ścieżka sukcesu) mający na celu wypracowanie skutecznego modelu pracy konsultantów i menedżerów sieci sprzedaży. Kluczowe komponenty obejmują sesje szkoleniowe, system nagrywania, monitorowania i opracowywania informacji zwrotnej z rozmów z klientami, wyznaczanie odpowiednich celów operacyjnych, codzienne spotkania podsumowujące oraz indywidualne spotkania rozwojowe.

We wrześniu nastąpiła zmiana w portfelu produktów Unit Linked. Dokonano przeglądu proponowanych klientom funduszy inwestycyjnych, wprowadzając modyfikacje. Zmiany pozwoliły na udostępnienie klientom szerszej oferty oraz efektywniejsze zarządzanie całym portfelem inwestycyjnym.

AAS BALTA jest liderem na łotewskim rynku ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych. W 2023 roku BALTA mocno postawiła na klientów i ich doświadczenie ze współpracy. Pod koniec 2023 roku, został powołany odrębny zespół odpowiadający za zarządzanie doświadczeniami klientów. Obecnie zespół pracuje nad kilkoma projektami mającymi na celu poprawę ogólnego doświadczenia klienta, m.in. poddano analizie proces odnawiania ubezpieczenia, przeprowadzono przegląd treści strony www.balta.lv, opracowywane są szkolenia z zakresu obsługi klienta dla wszystkich pracowników BALTA

Lietuvos Draudimas – oddział w Estonii – podmiot koncentrował się na pozyskiwaniu nowych klientów. W porównaniu do 2022 roku liczba klientów indywidualnych wzrosła w 2023 roku o 3% a klientów korporacyjnych o 5%.

W styczniu uruchomiono e-sklep SEB Banku. SEB e-sklep łączy się z bankiem internetowym SEB, dzięki czemu klient SEB wchodzi przez bank internetowy SEB do e-sklepu PZU Estonia i ma dostęp do produktów ubezpieczeniowych dedykowanych SEB.

Sukcesywnie wdrażane jest narzędzie do analizy predykcyjnej i wyceny – wykorzystujące Machine Learning. Pozwoli to na wykorzystanie tych rozwiązań w zakresie usprawnienia modeli ryzyka, stopy procentowej oraz w obszarze ubezpieczeń mieszkaniowych.

PZU Ukraina spółka ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych działająca na rynku ukraińskim. W 2023 roku w PZU Ukraina prowadzono prace mające na celu usystematyzowanie katalogu produktów. Wprowadzono szereg zmian w ofercie produktów, do najważniejszych należą:

• zaktualizowano formularze umów ubezpieczenia cargo, casco taboru kolejowego, OC przewoźnika/spedytora, ryzyka morskiego i lotniczego z uwzględnieniem stanu wojennego (dodano dodatkowe zastrzeżenia);
• zmieniono warunki wznowienia ubezpieczeń majątkowych (warunkiem jest przeprowadzenie oględzin obiektu i analiza zabezpieczenia ryzyka nawet przy wznowieniach bezszkodowych);
• zaktualizowano warunki ubezpieczenia mienia ruchomego zgodnie z Wytycznymi Underwritingowymi Grupy PZU;
• zaktualizowano limity uprawnień underwriterów i sprzedawców do akceptacji warunków w ubezpieczeniach mienia;
• dokonano zmian w polityce underwritingowej i akwizycyjnej przy zawieraniu umów ubezpieczenia podróżnego;
• wdrożono programy kompleksowego ubezpieczenia turystów „Biznes” i „Bez granic” z włączeniem ubezpieczenia majątkowego „Bezpieczna podróż” na platformie EWA dla „KREDOBANK” SA;
• wdrożono produkt ubezpieczenia komunikacyjnego OC na platformach Privatbank oraz partnera internetowego Finbest.

Kontynuowano rozwój sprzedaży we wszystkich kanałach dystrybucji. W ramach ubezpieczeń korporacyjnych sprzedaż koncentrowała się głównie na ubezpieczeniach zdrowotnych. Aktywnie rozwijano obszar dobrowolnych ubezpieczeń zdrowotnych, dla których wdrożono elektroniczne karty medyczne. Pozyskiwano nowych klientów spośród firm przenoszących działalność ze wschodnich do zachodnich regionów Ukrainy.

W związku ze zniesieniem w marcu 2023 roku większości ograniczeń z rozliczeń wzajemnych z reasekuratorami nierezydentami w ramach umów reasekuracji, PZU Ukraina został wpisany na listę ubezpieczycieli, którzy mogą dokonywać transakcji reasekuracyjnych z reasekuratorami niebędącymi rezydentami.

PZU Ukraina Życie – Spółka ubezpieczeń na życie działająca na rynku ukraińskim. W 2023 roku spółka PZU Ukraina Życie prowadziła sprzedaż nowego biznesu oraz świadczyła wsparcie i obsługę istniejącego portfela polis we wszystkich kanałach sprzedaży.

Obecnie zawierane są nowe umowy ubezpieczenia wyłącznie w regionach administracyjnych niedotkniętych żadnymi działaniami wojennymi – na zachodzie i w centrum, a także z ograniczeniami dotyczącymi sumy ubezpieczenia, listy ryzyk i specjalnych wymagań ze względu na zawód i wiek ubezpieczonych. Jednym z priorytetów operacyjnej działalności spółki jest zapewnienie wysokiej jakości obsługi istniejącego portfela umów: terminowa i pełna wypłata odszkodowań i kwot wykupu oraz zapewnienie ciągłości działania centrum kontaktowego.

W celu usprawnienia obsługi klientów, w 2023 roku spółka wprowadziła nowy system kontaktu z kientami przy wykorzystaniu Viber i sms. Pozwala to sprostać oczekiwaniom klientów w zakresie korzystania z nowoczesnych kanałów komunikacji, a także zwiększa skuteczność przesyłania informacji do klientów przebywających w czasie wojny za granicą, co z kolei pomaga utrzymać wysoki poziom retencji obecnego biznesu.

W pierwszym kwartale 2023 roku, wdrożono zautomatyzowany proces, który przewiduje podpisywania formularzy ubezpieczeniowych kwalifikowanym podpisem elektronicznym (KEP), zapisywanie podpisanych dokumentów w elektronicznym archiwum spółki (EA) i wysyłanie ich do klientów pocztą elektroniczną.

Prowadzono prace przygotowawcze do wdrożenia nowej ustawy Ukrainy „O ubezpieczeniach”, pracownicy spółki aktywnie uczestniczyli w dyskusjach nad projektami aktów prawnych Narodowego Banku Ukrainy (NBU) podczas posiedzeń Ligi Organizacji Ubezpieczeniowych Ukrainy oraz spotkań z organem regulacyjnym. Rozpoczęto dostosowywanie zarówno systemów IT jak i istniejących produktów ubezpieczeniowych do wymogów nowej ustawy.

• dobra koniunktura na rynku długu i akcji;
• połączenie z TFI Energia;
• rozwój serwisu i oferty inPZU oraz działania wspierające;
• systematyczne wpłaty w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych;
• autozapis do PPK;
• systematyczne wpłaty w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych;
• migracja wybranych programów PPE z PZU FIO Parasolowy na inPZU SFIO;
• polityka Narodowego Banku Centralnego w obszarze stóp procentowych;
• spadek rentowności polskich obligacji podwyższający ich wycenę;
• obniżki stóp procentowych przez banki centralne.

W 2023 roku Bank Pekao w ramach oferty dla klientów indywidualnych uzyskał najwyższy w historii wynik akwizycji rachunków otwierając 583 tys. kont – dynamika sprzedaży wyniosła +5,5% r/r, a 72% tej sprzedaży to nowi klienci.

Bank Pekao kontynuuje strategię dążenia do zwiększania digitalizacji intensywnie rozwijając kanały cyfrowe i zapewniając szybkie i wygodne procesy obsługi, co przekłada się między innymi na wzrost ilości kont zakładanych na slefie (ponad 127 tys. kont w 2023 roku, wzrost 27% r/r). Przy wykorzystaniu metod weryfikacji tożsamości online w ramach promocji klienci mogli otrzymać 200 zł za otwarcie konta oraz aktywne korzystanie z karty debetowej.

W ramach realizacji celu odmłodzenia struktury demograficznej klientów indywidualnych bank zakłada do końca roku 2024 pozyskanie 600 tys. klientów poniżej 26 roku życia. W 2023 roku Bank Pekao otworzył 204 tys. kont dla młodych, co stanowi 35% sprzedaży kont indywidualnych tego roku.

W 2023 roku bank kontynuował rozwój oferty dla młodych klientów oferując konta dla dzieci (w wieku od 0 do 17 lat) oraz młodych osób (18-26 lat). W aplikacji PeoPay Kids, skierowanej do dzieci w wieku 6-13 lat, przygotowana została gra edukacyjna wprowadzająca w świat finansów rozwiązując quizy, odpowiadając na pytania i wykonując zadania.

W 2023 roku Bank Pekao podjął decyzję o przedłużeniu specjalnej oferty dla obywateli Ukrainy, w ramach której zniesione są opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę kart i wypłat z bankomatów, oraz za przelewy z i do banków w Ukrainie dla transakcji dokonywanych przez klientów indywidualnych. W 2023 roku otwarto 41 tys. kont w porównaniu do 96 tys. w 2022 roku.

W 2023 roku Bank Pekao odnotował 65% wzrostu r/r wyniku sprzedaży kart kredytowych. Na koniec roku 2023 z wprowadzonej w 2022 roku Karty Kredytowej z Żubrem korzystało już 125 tys. klientów.

W sektorze biznesowym odnotowano tymczasem prawie 6 – krotny wzrost sprzedaży kart kredytowych między innymi dzięki wdrożeniu nowego procesu sprzedaży oraz atrakcyjnej ofercie, m.in. karty MOTO Biznes z promocyjnym oprocentowaniem 9,99% oraz zwrotem wydatków za płatności na stacjach paliw nawet do 600 zł rocznie.

W 2023 roku wolumeny pożyczek gotówkowych i kredytowych mieszkaniowych istotnie wzrosły w porównaniu do 2022 roku. Wartość udzielonych pożyczek gotówkowych mierzona wolumenem netto wzrosła do poziomu 5,2 mld zł, tj. o +16,4% w porównaniu do 2022 roku. Wzrost sprzedaży był wspierany rozwojem i zwiększeniem dostępności zdalnych procesów kredytowych oraz dzięki kampaniom marketingowym „Weź wygodną pożyczkę gdzie chcesz i na co chcesz” w TV, VOD, internecie, social mediach i kanałach elektronicznych banku.

Bank Pekao kontynuuje również kredyt na studia medyczne z poręczeniem spłaty przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Oferta kredytu dostępna jest dla aktualnych studentów i kandydatów rozpoczynających studia na kierunkach lekarskich na polskich uczelniach wyższych. Do końca 2023 roku zawarto blisko 3 tys. umów kredytowych i uruchomiono 133 mln zł semestralnych transz kredytu.

W 2023 roku sprzedaż kredytów mieszkaniowych powróciła do rekordowego poziomu z 2021 roku i wyniosła 10,4 mld, co oznacza trzykrotny wzrost w porównaniu do roku 2022. Kluczowymi produktami w ofercie banku w 2023 roku były Bezpieczny Kredyt 2% w ramach programu rządowego „Pierwsze Mieszkanie” oraz kredyty hipoteczne w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.

Na początku października do oferty Banku Pekao wprowadzono również nową ofertę ugód dla kredytobiorców, posiadających aktywne kredyty mieszkaniowe denominowane do CHF, które znajdują się w portfelu banku niemal w całości w drodze przyłączenia wydzielonej części banku BPH SA w 2007 roku. Program spotkał się z bardzo dużym zainteresowaniem klientów, blisko 70% klientów, którzy dotychczas odpowiedzieli na ofertę banku decyduje się na podpisanie ugody.

W ramach działalności skierowanej do przedsiębiorców we współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa Bank Pekao wprowadził do oferty dwa nowe kredyty: płynnościowy i skupowy. Pozwolą one na kompleksowe wsparcie rolników, polegające m.in. na zastosowaniu dopłat do oprocentowania kredytów oraz zabezpieczeniu gwarancją lub poręczeniem spłaty kredytów udzielonych na sfinansowanie części kosztów inwestycji (kredyt skupowy) czy przeciwdziałanie zagrożeniu utraty płynności finansowej ze względu na ograniczenia na rynku rolnym spowodowane agresją Federacji Rosyjskiej wobec Ukrainy (kredyt płynnościowy). Oprocentowanie tych kredytów wynosi 2% w skali roku.

Od 2023 roku Bank Pekao posiada tzw. jednolity paszport europejski, który pozwala na świadczenie transgranicznych usług bankowych na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), bez otwierania oddziału. Dzięki czemu będzie mógł aktywniej wspierać klientów korporacyjnych działających poza granicami Polski i pozyskiwać nowych klientów w Europie.

Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (Pekao TFI) jest częścią Grupy kapitałowej Pekao. To najstarsze towarzystwo funduszy inwestycyjnych w Polsce. Pekao TFI dostarcza klientom nowoczesne produkty finansowe i udostępnia możliwości inwestowania na największych światowych rynkach kapitałowych. Od wielu lat tworzy programy oszczędnościowe, w tym także programy oferujące możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę w trzecim filarze emerytalnym. W ofercie Pekao TFI dostępna jest również usługa zarządzania portfelami oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Towarzystwo znajduje się w ewidencji PPK, a jego oferta dostępna jest również przez portal mojeppk.pl.

Na 31 grudnia 2023 roku wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Pekao TFI (wraz z PPK) wyniosła 24,2 mld zł i była wyższa o 5,1 mld zł tj. o 26,4% w porównaniu do końca grudnia 2022 roku.

W roku 2023 bank kontynuował prace skoncentrowane nad optymalizacją istniejących i wprowadzeniu nowych rozwiązań w Alior Online i Alior Mobile. Działania te były skorelowane z nową strategią Alior Banku oraz miały na celu zwiększenie przychodów z kanałów internetowego i mobilnego. Bank nieustannie pracuje nad podnoszeniem atrakcyjności elastycznych kont osobistych, poprzez dodanie oferty specjalnej dla kluczowych segmentów klienta (pakiet medyczny, rabaty i usługi dodatkowe dla graczy). Ukierunkowanie na ciągły rozwój procesów i ofert online znalazło odzwierciedlenie w rosnącym zainteresowaniu Klientów procesami sprzedaży pożyczki dostępnymi online, co pozwoliło na osiągnięcie doskonałych wyników sprzedażowych. W 2023 roku Bank zanotował wzrost sprzedaży pożyczek online w porównaniu do poprzedniego roku o 48,5%.

W zakresie kredytów hipotecznych rok 2023 zakończył się dla Alior Banku rekordową sprzedażą, dwukrotnie przewyższającą sprzedaż z 2022 roku. Wysoka sprzedaż jest następstwem przystąpienia przez bank jako jeden z pierwszych do rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie”. W ramach programu klienci mogli skorzystać między innymi z atrakcyjnej formy kredytowania w ramach „Bezpiecznego Kredytu 2 procent”, który opierał się na oprocentowaniu okresowo stałym.

Bank niezmiennie oferował także kredyty hipoteczne zarówno w wariancie stopy zmiennej, jak i stopy okresowo stałej z terminem 5 letnim. W strukturze sprzedaży w 2023 roku, udział stopy okresowo stałej wzrósł i osiągnął poziom blisko 80%. Powyższe działania wpłynęły ostatecznie na wzrost udziału rynkowego Banku w sprzedaży kredytów hipotecznych. W 2023 roku wyniósł on 6,6%.

W ramach rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie” klienci banku mają również możliwość skorzystania z wprowadzonego w lipcu 2023 roku Konta Mieszkaniowego. Konto umożliwia klientom długoterminowe oszczędzanie na cel mieszkaniowy oraz uzyskanie premii mieszkaniowej z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego zarządzanego przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

W 2023 roku bank oferował klientom indywidualnym również lokaty terminowe z oprocentowaniem stałym w PLN, USD oraz EUR. Klienci mogli wybrać optymalny wariant okresu oszczędzania oraz otworzyć lokatę w wybranym kanale dystrybucji (m.in. w Alior Online oraz Alior Mobile). Dużym zainteresowaniem klientów cieszyła się przede wszystkim oferta lokat na nowe środki w PLN. Kontynuując działania w kierunku digitalizacji klientów oferowano lokatę mobilną dostępną wyłącznie w Alior Mobile dla nowych użytkowników tej aplikacji.

W roku 2023 nadal dominującą rolę w obszarze bancassurance odgrywały ubezpieczenia z oferty Grupy PZU. W IV kwartale 2023 roku Bank osiągnął rekordowy przypis składki z ubezpieczeń na życie powiązanych z kredytem hipotecznym na co bezpośredni wpływ miały rekordowe wyniki sprzedaży kredytu hipotecznego.

W ramach rozwoju oferty w ramach współpracy z PZU Życie w sierpniu 2023 roku wdrożono w produkcie Indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi „Multi Kapitał II” fundusz gwarantowany, w którym wprowadzona została gwarancja utrzymania lub przyrostu wartości udziału jednostkowego, co przełożyło się na wzrost składki generowanej z tego produktu. Przypis składki z ubezpieczenia „Multi Kapitał II” w całym 2023 roku był aż o ok. 60% większy od przypisu z 2022 roku.

Działania banku w segmencie biznesowym koncentrowały się na nowych zaawansowanych technologiach, efektywnym i szybkim procesie kredytowym oraz długoterminowych relacjach, w oparciu na czterech strategicznych filarach: module self-service, natywnej aplikacji mobilnej, nowoczesnym serwisie bankowości internetowej oraz zintegrowanych narzędziach klasy ERP.

Alior Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, dawne Money Makers (Alior TFI) jest częścią grupy kapitałowej Alior Bank. Spółka powstała w 2010 roku i początkowo jej działalność jako domu maklerskiego koncentrowała się na usługach związanych z asset management. Po przekształceniu, od lipca 2015 roku prowadzi działalność jako Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych.

Współpraca Alior Banku ze spółką zależną Alior TFI obejmuje przede wszystkim podstawowy przedmiot działalności spółki, czyli tworzenie i zarządzanie funduszami inwestycyjnymi oraz ich reprezentowanie wobec osób trzecich.

Na 31 grudnia 2023 roku wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Alior TFI wyniosła 1,6 mld zł i była wyższa o 0,8 mld zł tj. o 101% w porównaniu do końca grudnia 2022 roku.

PZU Pomoc realizuje usługi pomocnicze na rzecz spółek Grupy PZU:

• zarządza siecią naprawczą PZU – na koniec 2023 roku spółka współpracowała z 853 warsztatami;
• organizuje usługi assistance komunikacyjnego dla LINK4, InterEurope (spółka z poza Grupy PZU), dodatkowo realizuje usługi assistance na rzecz spółki SOS Ukraina;
• prowadzi aukcje i sprzedaż pozostałości w szkodach;
• wspiera procesy likwidacji technicznej szkód komunikacyjnych;
• prowadzi obsługę produktów asystenckich dla PZU i PZU Życie (m.in. porady prawne, organizacja usług asystenckich);
• zarządza programem lojalnościowym Klub PZU Pomoc w Życiu – na koniec 2023 roku ponad 2,2 mln klubowiczów mogło korzystać ze zniżek na ubezpieczania i produkty firm współpracujących (programy rabatowe u partnerów);
• prowadzi PZU Sport w formie abonamentów sportoworekreacyjnych, platformę benefitów PZU Benefity oraz obsługuje Program lojalnościowy dla akcjonariuszy indywidualnych PZU pod nazwą Moje Akcje PZU.

Przedmiotem działalności PZU Cash jest udzielanie produktów finansowych skierowanych do pracowników zakładów pracy oraz członków współpracujących instytucji. Spółka jest pośrednikiem Alior Banku i Banku Pekao, a także oferuje własny produkt pożyczkowy jako instytucja pożyczkowa.

PZU LAB to spółka zajmująca się doradztwem i pomocą we wdrażaniu wszelkich rozwiązań poprawiających bezpieczeństwo strategicznych klientów korporacyjnych PZU i TUW PZUW.

Spółka współpracuje z wieloma ośrodkami akademickimi oraz doświadczonymi ekspertami krajowymi i zagranicznymi. Stale poszukuje coraz to nowszych i skuteczniejszych rozwiązań technologicznych pozwalających ograniczyć ryzyka, które mają wpływ na działalność ubezpieczeniową.

Zespół PZU LAB wypracował metody współpracy z obecnymi i potencjalnymi klientami. Najpierw inżynierowie identyfikują krytyczne miejsca instalacji, symulują zdarzenia krytyczne, jak pożary, zalania czy wybuchy i określają ich konsekwencje. Następnie omawiane są możliwe scenariusze zdarzeń i sposoby minimalizowania ich negatywnych skutków. Finalnie inżynierowie PZU LAB wdrażają u klientów innowacyjne rozwiązania technologiczne, które mają poprawić bezpieczeństwo.

PZU LAB wdrożyło pierwszy w Polsce system certyfikacji wyrobów w zakresie prewencji szkód majątkowych. Celem systemu certyfikacji jest poprawa skuteczności działania wyrobów odpowiedzialnych za bezpieczeństwo przedsiębiorstw i tym samym ograniczenie liczby szkód i zakresu strat w majątku przedsiębiorstw. Certyfikowane wyroby oznaczone zostają opatentowanym logiem „PZU LAB Approved”.

Spółka prowadzi intensywną działalność edukacyjną i promocyjna w zakresie bezpieczeństwa. Z inicjatywy PZU LAB organizowane są corocznie Forum Bezpieczeństwa Przemysłu Morskiego, Forum Bezpieczeństwa Przemysłu Energetycznego oraz Forum Bezpieczeństwa Przemysłu Drzewnego. Dodatkowo zapoczątkowany został cykl szkoleń „Piramida kompetencji” dedykowany dla wszystkich uczestników rynku ubezpieczeniowego, którego celem jest wzrost wiedzy w zakresie zarządzania ryzykiem prowadzonej działalności przedsiębiorstw.

Takie podejście oznacza ewolucję w relacjach z klientami. PZU przestaje być tylko sprzedawcą ubezpieczeń, a staje się doradcą w zarządzaniu ryzykiem.

PZU Finanse sp. z o.o. jest spółką usługową powołaną do prowadzenia ksiąg rachunkowych dla spółek zależnych z Grupy PZU (z wyłączeniem PZU i PZU Życie oraz PTE PZU).

PZU Centrum Operacji świadczy usługi wspierające działalność spółek Grupy PZU. Przedmiotem działalności PZU Centrum Operacji SA jest prowadzenie działalności gospodarczej w zakresie świadczenia usług:

1. pomocniczych związanych z ubezpieczeniami i funduszami emerytalnymi;
2. stałego pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia, umów finansowych i inwestycyjnych oraz umów assistance;
3. Contact Center;
4. Data Center;
5. poligraficznych;
6. informatycznych;
7. prowadzenia ksiąg rachunkowych;
8. kadrowo-płacowych;
9. pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz tytułów uczestnictwa, a także doradztwa inwestycyjnego w odniesieniu do takich instrumentów.

Przedmiotem działalności spółki jest działalność inwestycyjna poprzez lokowanie wolnych środków finansowych oraz działalność deweloperska w zakresie budowy nieruchomości komercyjnych.

Spółka zrealizowała z inwestycję biurowo-usługową w prestiżowej lokalizacji we Wrocławiu, przy ulicy Oławskiej 35 (Plac Dominikański), w miejscu zajmowanym przez kilkadziesiąt ostatnich lat przez biurowiec należący do PZU. Inwestycja jest przeznaczona częściowo na potrzeby Grupy PZU, a częściowo na wynajem.

Spółka planuje rozpoczęcie przygotowania do uruchomienia działalności w zakresie instytucjonalnego najmu lokali.

Podstawową sferę działalności gospodarczej Spółki stanowi – komercyjny wynajem powierzchni biurowych i użytkowych w będącym własnością Spółki budynku biurowym City Gate w Warszawie.

Na wyodrębnionej powierzchni blisko 800 m² realizowane są usługi Centrum Konferencyjnego, w zakresie komercyjnego wynajmu profesjonalnie wyposażonych sal konferencyjno-szkoleniowych dla organizacji konferencji, spotkań biznesowych, szkoleń i seminariów. Na wyodrębnionej powierzchni 1480 m² realizowane są usługi Centrum Biznesowego Ogrodowa 58 w zakresie komercyjnego wynajmu 135 nowoczesnych stanowisk pracy.

28 września 2017 roku PZU nabył udziały spółki PZU Corporate Member Limited uprawniające do 100% głosów na zgromadzeniu wspólników. Spółka ta jest członkiem rynku Lloyds (member of Lloyd’s), w ramach którego działa blisko 100 syndykatów zrzeszających firmy ubezpieczeniowe, brokerów i agentów. Spółkę PZU Corporate Member obsługuje agencja Argenta Holdings Limited, która zajmuje się bieżącą działalnością syndykatów, inwestuje ich środki finansowe oraz zatrudnia underwriterów.

Grupa PZU jest zaangażowana kapitałowo w spółkę Armatura Kraków od października 1999 roku, a od listopada 2020 roku PZU jest właścicielem 100% akcji. Armatura Kraków prowadzi działalność poza obszarem usług finansowych i ubezpieczeniowych. Jest wiodącym producentem w branży sanitarnej i grzewczej w Polsce. Specjalizuje się w produkcji baterii łazienkowych i kuchennych, aluminiowych grzejników centralnego ogrzewania, kabin i parawanów oraz szerokiej gamy zaworów.